Construyendo puentes de confianza: el rol del sector FinTech en la transformación financiera

Introducción: una visión integral del impacto FinTech

El sector FinTech ha revolucionado la forma en que las personas gestionan sus finanzas, transformando las antiguas relaciones entre las y los usuarios con los servicios financieros. Más allá de simples transacciones, la confianza de los usuarios y usuarias en estas instituciones ha crecido al mismo ritmo que la digitalización, el acceso a la información y la transparencia de los servicios. A continuación, analizamos algunos de los hallazgos clave del estudio de la FinTech brasileña Nu “Una nueva relación con el dinero”, cuya filial en nuestro país, Nu México, es parte de la membresía de la Asociación FinTech México.

En este artículo exploraremos cómo las empresas FinTech están transformando la percepción y la relación de las personas con sus finanzas. A partir de dichos hallazgos y ejemplos destacados de miembros de la Asociación FinTech México, analizaremos tres pilares clave: la educación financiera como herramienta de empoderamiento, la seguridad digital como base para la confianza, y la transparencia como elemento crucial para fomentar la autonomía financiera. Todo ello con el objetivo de mostrar cómo estas iniciativas están redefiniendo el futuro de los servicios financieros en México.

De “Gastos y comisiones” a “Futuro e inversiones”

El estudio de Nu, publicado en noviembre de 2024, revela un cambio significativo en la percepción de las instituciones financieras. Mientras que tradicionalmente se las asociaba con términos negativos como "gasto" y "comisiones", hoy coexisten con conceptos positivos como “control de gastos”, “planificación financiera” e “inversión”. Este cambio refleja una evolución cultural donde las y los usuarios ya no ven las finanzas como una carga, sino como una herramienta de empoderamiento personal. Esto significa que, para las personas usuarias, las instituciones financieras digitales son más que plataformas; se han convertido en aliadas para alcanzar metas a largo plazo.

Como ejemplo de este cambio de paradigma, Ualá, compañía de la membresía de la Asociación FinTech México, ha reforzado su compromiso con la confianza y la seguridad de sus usuarios y usuarias. Tras su última ronda de inversión en noviembre de 2024, destacó a México como uno de sus mercados prioritarios. Su estrategia incluye ampliar la inclusión financiera al otorgar créditos a personas sin historial crediticio, continuar desarrollando productos de inversión y lanzar la portabilidad de nómina, medidas que buscan no solo ofrecer servicios innovadores, sino también fortalecer la relación de confianza con quienes aún dudan en acceder a las finanzas digitales. Al hacerlo, Ualá no solo impulsa la transformación financiera, sino que también genera certidumbre al posicionarse como una opción confiable y segura para gestionar recursos de manera digital.  

En México, el 90% de las personas encuestadas busca activamente información sobre educación financiera, mientras que un 77% afirma que los cursos en este ámbito son muy útiles. Las plataformas FinTech no solo tienen una gran oportunidad para posicionarse como fuentes confiables de información, sino que además pueden ser catalizadoras de una transformación financiera más profunda, aprovechando el creciente interés por una gestión financiera más estratégica y consciente.

Educación financiera: una herramienta para la confianza

La educación financiera emerge como un pilar fundamental para transformar la relación entre consumidores y servicios financieros digitales. En México, el 42% de las personas encuestadas consulta directamente las aplicaciones o sitios web de instituciones financieras para obtener información. Esta tendencia refleja un cambio profundo en la búsqueda de conocimiento financiero, donde las y los usuarios asumen un rol más activo y proactivo. Esto demuestra que las plataformas digitales no solo facilitan las transacciones, sino que también educan a sus usuarios y usuarias.

Un caso que nos permite ilustrar el tema es el de Capitaria, miembro de la Asociación FinTech México, que lleva a cabo actividades de gran valor educativo, como los Trading Days y webinars exclusivos. Durante estos eventos, las y los analistas realizan operaciones de trading en tiempo real, explicando estrategias para minimizar riesgos y planificar inversiones de manera informada. Además, se comparten resultados de operaciones previas para ilustrar cómo evoluciona el mercado, ayudando a las y los participantes a tomar decisiones más seguras al operar con activos volátiles. Este enfoque no solo ofrece conocimiento práctico, sino que también genera confianza al acercar a las personas usuarias a conceptos complejos de manera accesible y transparente.

Por otro lado, la Semana Nacional de Educación Financiera 2024 y su Plataforma Virtual: La Ruta al Bienestar Financiero (PVRBF) representan un hito en la democratización de la educación financiera. Esta herramienta digital, liderada por la Asociación FinTech México, combina interactividad y accesibilidad para llegar a grupos demográficos clave como jóvenes, mujeres y adultos mayores. A través de actividades como desafíos temáticos, lecciones prácticas y stands virtuales operados por diversas FinTechs, se crea un ecosistema de aprendizaje que conecta tecnología y conocimiento financiero.

La generación millennial, comprendida entre los 26 y 40 años, es particularmente activa en este ámbito, liderando la búsqueda de contenidos educativos tanto en plataformas oficiales como en redes sociales. Esto genera una oportunidad estratégica para las FinTech de posicionarse no solo como proveedores de servicios, sino como socios confiables en la formación financiera de sus usuarios y usuarias. Iniciativas como la PVRBF 2024 y otras estrategias de contenido educativo consolidan el rol de las FinTech como agentes clave para impulsar un México más financieramente educado y empoderado.

Seguridad digital: la clave de la adopción

El estudio destaca que entre el 94% y el 97% de las personas encuestadas en México, Brasil y Colombia se sienten seguras o neutrales respecto a las transacciones digitales. En México, el 75% de las personas usuarias afirma que la posibilidad de consultar saldos en aplicaciones contribuye significativamente a su planificación financiera. Esto pone en evidencia que la percepción de seguridad es un pilar fundamental para el éxito de las FinTech.

Un caso en este sentido es el de Stori, otra compañía integrante de la Asociación FinTech México, que no solo ha lanzado productos innovadores como Stori Inversión+, sino que también ha integrado robustas medidas de seguridad y simplicidad en sus plataformas digitales. Stori Inversión+ combina accesibilidad —con un monto mínimo de inversión de apenas $100 pesos— con altos estándares de seguridad, regulada por la CNBV y CONDUSEF.  Estos elementos garantizan que las personas usuarias puedan invertir con tranquilidad y confianza.

Además, al ofrecer funcionalidades intuitivas, como la consulta en tiempo real de rendimientos y la gestión de inversiones desde su aplicación, Stori fomenta una experiencia de usuario segura y accesible, contribuyendo a la adopción de servicios financieros digitales. Estas características posicionan al ecosistema FinTech, demostrando cómo la seguridad digital y la transparencia pueden acelerar la transición hacia lo digital.

Sin embargo, el camino hacia la adopción masiva aún presenta desafíos: el 30% de las personas mexicanas sigue realizando pagos en cajeros automáticos, y el 54% utiliza efectivo como medio frecuente de pago. Este panorama señala que, además de ofrecer productos confiables y accesibles, las empresas FinTech deben seguir trabajando en mejorar la experiencia de usuario y educar a sus comunidades, con el objetivo de disminuir las barreras hacia la digitalización.

Hacia un futuro de transparencia y autonomía financiera

Un aspecto destacado del estudio de Nu es la importancia de la transparencia en los servicios financieros digitales. Más del 75% de las personas encuestadas en México gestionan sus finanzas personales de manera autónoma, buscando información clara y accesible para optimizar su dinero. Esto representa una oportunidad para que las FinTech continúen desarrollando herramientas personalizadas que empoderen a sus clientes y fomenten una relación de confianza a largo plazo.

En México, el SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) es un ejemplo de cómo la digitalización ha facilitado las transacciones financieras. Este sistema, utilizado por el 44% de las personas encuestadas, demuestra que la tecnología puede ser un aliado clave en la vida cotidiana, siempre que sea percibida como accesible y confiable.

Conclusión: construyendo confianza, transformando el futuro

El ecosistema FinTech en México ha demostrado que la innovación tecnológica puede ser un motor de confianza y seguridad para las personas usuarias de servicios financieros digitales. A lo largo del artículo, hemos explorado cómo diversas FinTech, miembros de la Asociación FinTech México, han contribuido significativamente a este objetivo, ofreciendo herramientas educativas y experiencias prácticas que no solo facilitan la comprensión de conceptos complejos, sino que también empoderan a quienes utilizan sus plataformas.

La clave para fortalecer la relación entre las personas y sus finanzas digitales radica en un enfoque equilibrado que combine transparencia, accesibilidad e innovación. Al priorizar la educación financiera y la protección de sus usuarios y usuarias, las FinTech están transformando las barreras de desconfianza en puentes hacia un acceso más amplio, inclusivo y sostenible a los servicios financieros.

Con este compromiso constante, las FinTech no solo consolidan su relevancia en el mercado, sino que también siembran las bases de un ecosistema financiero más sólido, confiable y centrado en el bienestar de millones de mexicanas y mexicanos. La confianza, más que un objetivo, se convierte en el motor para transformar el futuro de las finanzas en México.

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