Innovación y Open Banking: Ibercaja y Coinscrap Finance lanzan en el mercado español Pensumo, un producto de ahorro pionero

• Esta herramienta disruptiva permite a los usuarios acumular aportaciones automáticas en un plan de pensiones personal cada vez que realizan compras habituales. 
• Su desarrollo ha sido posible gracias a la primera convocatoria del sandbox financiero liderado por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa de España.
• La Entidad ha firmado acuerdos estratégicos con Amazon, Hostelería de España y la Fintech Coinscrap Finance para poder lanzar este desarrollo, pionero a nivel europeo.

Cómo la agregación bancaria en Pensumo facilita el ahorro de la población

‍Pensumo aprovecha la tecnología de Open Banking para ofrecer a sus usuarios una experiencia financiera integral. Gracias a la agregación bancaria, la app permite conectar múltiples cuentas de los usuarios en una sola plataforma. Esto proporciona una vista consolidada de sus finanzas, simplificando el seguimiento de ingresos, gastos y patrones de consumo.

Con esta información, Pensumo puede automatizar las aportaciones al plan de pensiones de manera inteligente y adaptada al comportamiento financiero de cada persona. Por ejemplo, si un usuario realiza una compra en un comercio adherido, la app calcula el porcentaje correspondiente de cashback y lo transfiere automáticamente a su plan de pensiones."Estamos muy orgullosos de ser pioneros al distribuir de manera masiva la Pensión por Consumo, acercándola a la sociedad. La colaboración entre el sector financiero, el ecosistema fintech y la Administración Pública ha sido fundamental para lanzar esta solución innovadora.” - Víctor Royo, Director de Negocio de Pagos y Consumo de Ibercaja.

Este lanzamiento ofrece una valiosa lección para mercados como el mexicano, donde las Fintechs tienen un papel crucial en la transformación financiera. En México, una sociedad con alta penetración de smartphones y una población mayoritariamente joven, el desarrollo de herramientas como esta podría cambiar radicalmente el panorama del ahorro y la inclusión financiera.

‍Finanzas conductuales: venciendo los sesgos para fomentar el bienestar económico

‍Las finanzas conductuales nos enseñan que muchas veces nuestras decisiones financieras están influenciadas por sesgos cognitivos. Pensumo utiliza este conocimiento para diseñar estrategias que ayuden a los usuarios a superar estos obstáculos y construir un colchón financiero de manera efectiva.

‍Sesgo del presente: Las personas tienden a priorizar el consumo inmediato sobre el ahorro para el futuro. Pensumo combate este sesgo al convertir cada compra cotidiana en una oportunidad de ahorro. 

‍Sesgo de status quo: Muchas personas evitan tomar decisiones financieras complejas porque se sienten abrumadas por la inercia o el miedo al cambio. Pensumo elimina esta barrera con su diseño intuitivo y procesos simples.

‍Sesgo de aversión a la pérdida: Existe una tendencia natural a evitar riesgos, incluso si eso significa renunciar a beneficios potenciales. Pensumo transforma esta percepción al mostrar el impacto positivo del ahorro a largo plazo.

‍La importancia de innovar en un entorno financiero dinámico y altamente competitivo

‍Desde hace años, la llegada de neobancos y empresas tecnológicas al terreno de juego, ha supuesto un reto para las entidades tradicionales. A la hora de innovar, muchas eligen contar con un socio Fintech que disponga de las herramientas y la experiencia necesaria para lanzar un nuevo producto en semanas.

La implementación de herramientas como Pensumo en México no solo ayudaría a impulsar el ahorro y reducir los sesgos de la población, sino que también posicionaría al país como un líder regional en innovación fintech, acercando soluciones que realmente mejoren la vida de las personas.“La app de Pensumo es para nosotros una herramienta muy relevante para el ahorro a largo plazo. Cada día es más necesario complementar la jubilación y darle a los ciudadanos los mecanismos necesarios para que podamos constituir ese ahorro complementario”.- José Carlos Vizárraga, Director General de Ibercaja Pensión.

Pensumo demuestra que al unir tecnología, behavioral design y principios basados en las finanzas conductuales, es posible transformar la manera en que las personas manejan su dinero. Esto no solo mejora su bienestar, sino que impulsa un cambio cultural hacia una gestión financiera más sencilla e intuitiva.